Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Содержание

Распространяется ли банкротство физических лиц на кредитный договор

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Сложная ситуация в экономике сегодня нередко приводит к тому, что всё большая часть граждан не может выполнять взятые на себя кредитные обязательства. При этом, размер просроченной задолженности большинства граждан составляет менее 500 000 рублей.

Следовательно, инициировать процедуру банкротства они не могут. В такой ситуации, лучшим решением станет расторжение кредитного договора с банком. Если у Вас появились проблемы с выплатами, не стоит затягивать с решением.

Чем раньше Вы расторгните кредитный договор, тем больше неприятных последствий сможете избежать. Но, расторжение кредитного договора — процедура довольно сложная и банки идут навстречу лишь в исключительных случаях.

Сегодня мы расскажем о возможных вариантах Ваших действий для расторжения кредитного договора.

Кроме того, поручителю гарантируется более лояльное отношение со стороны суда: ведь фактически он не видел кредитных денег и обвинять его в фиктивном банкротстве будет необоснованно.

Последствия несостоятельности для физического лица Последствия получения официального статуса «банкрот» физическим лицом по кредиту имеют как положительную, так и отрицательную стороны.

Позитивный момент однозначен: лицо приобретает возможность решить проблему накопившейся задолженности по креду с минимальными рисками и потерями.

После прохождения всех этапов процедуры с него снимается ответственность по его денежным обязательствам, даже если фактически не все требования кредиторов удалось удовлетворить.

Оформление банкротства физического лица по кредиту

В этом случае не нужно получать никаких разрешений от банка. График составляется исключительно по желанию самого клиента и суда.

Кроме этого, уже начисленные штрафы и пени, которые касаются просроченного долга, будут заморожены. Какие последствия ждут кредиторов Если рассматривать отзывы об оформлении банкротства физического лица, то стоит обратить внимание и на саму финансовую организацию.

Разумеется, для финансовых структур, которые ранее выдали гражданину заем, абсолютно невыгодно, если суд признает его банкротом. В первую очередь нужно учитывать, что в любом законе есть определенные лазейки, которыми успешно пользуются некоторые недобросовестные должники.
Они заранее изучают требования и понимают, в каких ситуациях они могут получить банкротство и, соответственно, не выплачивать кредит вовсе.

Как физическому лицу оформить банкротство?

Все операции и действия с его имуществом будут производиться исключительно от лица управляющего. После объявления заемщика банкротом банковские счета гражданина полностью закрываются.


Внимание Это означает, что любые финансы, зарплата и прочие поступления полностью переходят под контроль управляющего. Обычно для этого открывается специальный счет в банке.

Важно Кроме этого, физическое лицо больше не может управлять, блокировать или открывать новые счета и карты.

Есть ли какие-то преимущества для должника Однако в отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится также и о некоторых относительных плюсах.

В первую очередь это коснется задолженности должника, на которую перестанут начисляться штрафные комиссии. Если суд примет решение провести процедуру реструктуризации, то в этом случае клиенту будет предоставлен более удобный график для погашения существующего долга.

Расторжение кредитного договора

госпошлина за рассмотрение иска в Арбитражном суде – в 2017 году для физлиц она составляет 6000 р. (есть законопроект, предполагающий ее снижение в 20 раз, но он пока не приобрел юридической силы);

  • оплата труда управляющего – сумма в размере не менее 25000 р. (именно такая стартовая цена на услуги управляющего за три месяца) должна быть внесена должником на судебный депозит (при этом допускается попросить у суда рассрочку в оплате труда управляющего, сославшись на затрудненное финансовое положение);
  • компенсация судебных и процессуальных издержек (например, плата за обязательную публикацию сообщений в СМИ о начале торгов, объявлении гражданина банкротом и пр.);
  • траты на юридическое сопровождение процесса (при необходимости).

Кредит после банкротства Законодательство не содержит прямого запрета на получение кредита физическим лицом со статусом банкрота.

Объявление банкротства и расторжение кредитного договора

После реализации всего имущества гражданин признается банкротом, а все его кредитные долги подлежат аннулированию.

Стоит отметить, что далеко не вся собственность физического лица может быть реализована.


Так, в ходе процедуры банкротства у должника не отберут единственное жилье (исключением является банкротство по ипотечному кредиту).

  • Должник находит точки соприкосновения с кредиторами и достигает с ними консенсуса, заключая мировое соглашение.
  • Условия введения процедуры несостоятельности граждан по кредитам Для получения статуса банкрота по кредитам физлицо должно отвечать ряду законных требований:
  • гражданство РФ;
  • наличие долговых обязательств в размере более 500 тыс.р.

Банкротство по кредиту физического лица

  • Общие документы: ИНН, СНИЛС, справка из ФНС об отсутствии у истца предпринимательского статуса.
  • Документы по семейному положению: свидетельства о браке/разводе/рождению детей.
  • Документы по задолженности (кредитные договора с банками).
  • Документы, характеризующие финансовое положение должника (справка о доходах за последние три года, справка из службы занятости об отсутствии работы, документация об открытых вкладах, справка из ПФР о размере пенсии и пр.).
  • Документы по имуществу (свидетельство о собственности на недвижимость, выписка из ЕГРП, ПТС, выписка из гореестра держателей акций и пр.) – при отсутствии имущества в собственности, они не представляются и это ускоряет рассмотрение дела.
  • Вся документация будет проверяться судом на подлинность и актуальность (у каждой справки есть определенный срок давности).

Банкротство физических лиц. вопросы и ответы

И лишь после того, как кредитные организации ознакомились с графиком и одобрили его.

В графике обязательно указывается сумма, которая ежемесячно требуется семье должника для жизни (прожиточный минимум, умноженный на количество членов семьи), а также сумма, которая ежемесячно будет выплачиваться кредитным организациям.

Если суд утвердит график реструктуризации, начинается следующий этап признания физического лица банкротом – реализация имущества. Данную процедуру тоже выполняет арбитражный управляющий.

Реализовать можно любое имущество юридического лица, за исключением: • Единственной жилплощади (если данная недвижимость не была получена путем оформления непогашенной ипотеки);• Мебели и других предметов интерьера, стоимость которых не превышает 10 тысяч рублей;• Денег, необходимых для обеспечения прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Банкротство физ лиц при невозможности погасить кредит

Чаще всего граждане России обращаются в суд из-за невозможности погашать кредиты, оформленные в банках, или займы, полученные в МФО. Важно! Однако большое заблуждение думать, что суд разрешит вовсе не погашать долги.

Решением суда общий долг физического лица перед кредитующими организациями будет реструктурирован. То есть долг будет разбит на более мелкие части, или будет увеличен срок, отведенный на его погашение.

Поэтому данный способ совершенно не подходит тем, кто раздумывает, как объявить себя банкротом и не платить кредит. Ведь возвращать заемные средства придется в любом случае.

Читайте также  Банкротство или ликвидация организации в чем разница?

Но суд подберет более подходящий для заемщика способ погашения, оценив его материальное положение.

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру

Кроме этого, нужно составить специальное заявление, в котором нужно очень четко и детально рассказать о причинах, согласно которым гражданин РФ не в состоянии произвести соответствующие выплаты по займам. Как правило, в отзывах физических лиц, кто проходил процедуру банкротства, говорит о том, что подойти к составлению этой бумаги нужно очень серьезно.

Возможно, от этого будет зависеть решение суда.

Госпошлина Помимо представления необходимого пакета документов, предварительно потребуется оплатить соответствующие взносы государству.

Квитанция, подтверждающая, что госпошлина была выплачена, также прикладывается к подготовленным бумагам.

Хорошая новость заключается в том, что раньше нужно было оплатить 6 тыс. рублей для того, чтобы объявить себя банкротом.

Хороший юрист по банкротству физических лиц

Стоит учитывать, что для того, чтобы объявить себя банкротом, нужно обратиться к специалистам, которые действительно признают физическое лицо неплатежеспособным и достаточно добросовестным для того, чтобы не применять к нему дополнительных штрафных санкций. Что же это означает? Если рассмотреть отзывы физических лиц (кто делал банкротство), то многие отмечают, что данная процедура довольно изнурительная и долгая. Дело в том, что существует две категории граждан, которые не оплачивают кредиты. Одни из них скрываются от банков или других финансовых учреждений, а другие готовы производить регулярные выплаты. Однако у них просто нет необходимой суммы денег. Об этом они сообщают сотрудникам банковских учреждений и не скрывают каких-либо данных. Согласно отзывам физических лиц, кто прошел процедуру банкротства, тот относился именно ко второй категории.

В непростой для страны и ее граждан период своевременно был принят закон о банкротстве физических лиц, по которому можно через судебную процедуру списать свою задолженность перед кредитными организациями. Конечно, просто так долги не списывают: для этого у вас должны быть веские основания, которыми и была спровоцирована невозможность гасить кредит.

Материалы по теме Как подготовиться к банкротству физического лица.

Но сегодняшние реалии таковы, что у многих людей в силу внешних обстоятельств была утрачена платежеспособность по кредитам, на фоне чего долги растут, а необходимость в банкротстве физического лица становится все более очевидной.

Бывают и другие причины, а не только уровень экономики в стране (например, человек может заболеть, быть уволен по сокращению с работы, задолжать банку большую сумму из-за скачка курса валют при валютном кредите и т.п.).

Источник: http://law-uradres.ru/rasprostranyaetsya-li-bankrotstvo-fizicheskih-lits-na-kreditnyj-dogovor/

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Держит под контролем законность проведения процедуры финансовый управляющий.

Но после окончания всех судебных процедур кредит брать не воспрещается, хотя банк имеет полное право отказать в выдаче средств лицу, которое в протяжении последних 5 лет было признано несостоятельным (банкротом) .

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит 2015

В критериях глубочайшего экономического кризиса, который очень резко чувствуют на для себя на этот момент большая часть русских заемщиков, этот закон может быть спасением от невозможности исполнить свои обязательства по кредитам, что в особенности остро касается денежных займов, выплаты по которым из-за роста курсов, возросли в разы.

Процедура делопроизводства по банкротству гр-н а начинается с судебного признания его несостоятельным (банкротом) . За этим следует шаг наблюдения и ареста имущества (активов) , разрешенного законом.

Как физическому лицу оформить банкротство

Но, оказавшись в таковой затруднительной ситуации, должнику не стоит мыслить об экономии и ждать, пока кредитная организация обратится в трибунал. Ведь нанятый денежным учреждением арбитражный управляющий не станет учесть интересы должника.

• Муниципальную пошлину суду; • Услуги арбитражного управляющего; • Печать извещений;

• Услуги юриста, который будет составлять заявление в трибунал.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Все же неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива утратить имущество и скопления. Разглядим подробнее аспекты и этапы процедуры банкротства физических лиц.

Новенькая редакция Закона № 127-ФЗ также верно обусловила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы побеседуем несколько подробнее.

  • Реструктуризация задолженности ;
  • Заключение мирового соглашения;
  • Признание банкротства и реализация имущества (активов) ;
  • Отклонение искового заявления из-за отсутствия признаков банкротства.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к конкретной процедуре. Принципиально осознавать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Признание физического лица несостоятельным (банкротом) — условия и как начать процедуру, судебное решение и последствия

  • Признать заявление обоснованным, принять к производству;
  • Признать заявление безосновательным, бросить без рассмотрения;
  • Признать заявление безосновательным, после этого все деяния по признанию несостоятельности гр-н а прекращаются.
  • Единственное жилище должника;
  • Продукты питания;
  • Муниципальные заслуги, знатные знаки;
  • Личные вещи;
  • Недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние;
  • Имущество, нужное должнику для работы;
  • Тс для передвижения инвалида.

Особенности банкротства физ

Подать судебный иск о признании человека несостоятельным (банкротом) может сам гр-н , не владеющий возможностью отвечать по своим обязанностям. При всем этом он должен обосновать наличие признаков своей неплатежеспособности, подтверждая любой из их на основании законодательства.

Занятие предпринимательской деятельностью является закрытой возможностью для банкрота. И выезд за границу, вероятнее всего, будет вполне запрещен.

Когда продажа имущества (активов) заканчивается, а средства уходят кредиторам, трибунал выносит окончательное решение по делу.

Тогда и, даже если для вас не удалось погасить долг стопроцентно, его остаток будет списан, а вы признаны несостоятельным (банкротом) как физ лицо.

Что будет происходить далее?

К таким происшествиям можно отнести суровые заболевания как самого должника, так и членов его семьи, сокращения на работе, понижение оплаты труда, увольнение, наличие инвалидности, получение суровой травмы, из-за которой теряется возможность работать на долгий срок и т.П.

Особенности процедуры банкротства физического лица

Ведь после реализации всего оставшийся долг аннулируется, и человек может считать себя полностью свободным ото всех обязанностей.

Другими словами на плечи обозначенного лица ложится вся процедура — от административного управления до документального оформлениеа, которое предугадывает следующее вознаграждение финансового управляющего, но за счет должника.

Банкротство физических лиц и ИП — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей возможные последствия для должника

  • Наличие денежных обязанностей выше 500 000 р. ;
  • Отсутствие платежей по имеющейся задолженности больше 3-х месяцев.

К денежному управляющему, которого назначит арбитр для роли в банкротстве физического лица либо ИП, предъявляется ряд суровых требований.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fiz-litsa-pri-nevozmozhnos/

Банкротство физ лица при невозможности погасить

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Для граждан преимущество института банкротства физических лиц заключается в том, что можно объявить о своей неплатежеспособности даже при отсутствии имущества. Такой вывод недавно сделал ВС РФ (определение ВС РФ от 23.01.2019 по делу № А70-14095/2015 ).

Ознакомимся с подробностями дела. Физическое лицо заявило о банкротстве.

Задолженность гражданина составляла более 5,4 миллиона рублей. Гражданин не выплачивал долг более трех месяцев.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц?

Кроме того, отдельные категории задолженностей и вовсе не подлежат такой процедуре.

Желание недобросовестного заемщика незаконно обогатиться и запустить подобный процесс – не самая лучшая идея.

В таких ситуациях должник рискует предстать перед судом уже в другой ипостаси – в качестве обвиняемого в экономическом преступлении. Таким образом, на вопрос, списываются ли при банкротстве долги физ.

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

В согласии с законом об исполнительном производстве, в первую очередь с должника взыскивают денежные средства.

Но в ситуации банкротства предполагают, что таковых нет. В таком случае судебные приставы взыскивают имущество должника.

Читайте также  Банкротство ЖСК последствия

Если это имущество в совместной собственности (к примеру, супругов), взысканию подлежит часть, принадлежащая непосредственно должнику.

Если речь, к примеру, идет о квартире, в случае банкротства одного из хозяев придется ее продать с тем, чтобы приобрести квартиру меньшей площади для второй, невиновной стороны, или обменять на меньшую с доплатой.

Тем не менее, взысканию подлежит не любое имущество.

В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, к нему не относится, к примеру, жилье, если для должника оно является единственным имеющимся для проживания, одежда и обувь, предметы домашней обстановки, призы и государственные награды.

Дело о банкротстве должен рассматривать арбитражный суд не позднее чем через семь месяцев от даты заявления о признании банкротом должника.

Все судебные расходы возлагаются на должника и вне очереди возмещаются.

Но мировым соглашением между должником и кредиторами можно предусмотреть другой порядок распределения расходов.

В законе в то же время сказано, что положения о банкротстве граждан, которые не являются индивидуальными предпринимателями, предусмотренные им, в силу вступают только наряду с соответствующими дополнениями и изменениями в федеральные законы.

Источник: http://vash-yurist102.ru/bankrotstvo-fiz-lica-pri-nevozmozhnosti-pogasit-78892/

Банкротство физ лиц

Именно для решения проблем с колоссальной задолженностью по кредитам в России 1 октября 2015 года появился институт банкротства физ лиц.

Банкротство физ лиц – это единственный способ цивилизованно решить долговые проблемы при невозможности платить кредит.

Если Вы понимаете, что не сможете самостоятельно выбраться из долговой ямы, то Вам в этом поможет финансовый управляющий, который в процедуре банкротства физ лица, занимается решением Ваших финансовых трудностей. Для этого у него есть 3 инструмента:

  • Реструктуризация долгов без %. Финансовый управляющий оценивает Ваши финансовые возможности. Если Ваш доход позволяет рассчитаться с долгами, финансовый управляющий утверждает в суде посильный план погашения задолженности сроком до 3 лет.
  • Мировое соглашение. Финансовый управляющий «собирает» всех кредиторов за стол переговоров и согласовывает приемлемые для всех условия погашения задолженности, зачастую с частичным прощением долгов.
  • Если первые 2 инструмента не работают, то финансовый управляющий располагает возможностью начать реализацию Вашего имущества, которая приведет к «списанию долгов». Под реализацию не подпадает единственное жилье за исключением ипотеки, предметы домашнего обихода и вещи, необходимые для профессиональных занятий.

Банкротство физ лиц практика

На практике единственным реально рабочим инструментов в банкротстве физ лиц стала процедура реализации имущества. За 2016 год около 2000 людей «списали долги», пройдя процедуру банкротства физ лица.

Реструктуризация на практике, к сожалению, оказалась не рабочим инструментом, т.к. на нее вправе рассчитывать граждане с высоким «белым» доходом и при несильной закредитованности.

В реальности физ лица очень сильно закредитованы и большинство людей имеют не задекларированные доходы: подработки и т.п.

Банкротство физ лиц порядок

Порядок банкротства физ лица довольно-таки прост, особенно если доверить процедуру проверенной фирме по банкротству. Сотрудничество начинается с заключения договора на оказание юридических услуг по банкротству физических лиц.

Затем собирается пакет документов, предусмотренный по закону. Как только документы собраны, необходимо оплатить государственную пошлину 300 рублей и 25000 рублей на депозит суда. Таковы требования закона.

Юридическая фирма подает заявление и обеспечивает Вас финансовым управляющим, без которого банкротство физ лица невозможно.

К сожалению, многие юридические фирмы и адвокаты по банкротству «складывают руки» после подачи заявления в суд и не обеспечивают своих клиентов кандидатурой финансового управляющего. Такие заявления о банкротстве физ лица, в итоге, возвращаются. Их насчитываются тысячи.

Банкротство физ лиц под ключ

Очень важно при заказе услуги банкротства физ лица под ключ уточнить, что входит в цену, ознакомится с судебной практикой по банкротству физ лиц данной фирмы.

Не стесняйтесь спросить у фирмы не только решения суда о признании их клиентов банкротами (это происходит в начале процедуры реализации имущества), но и определения о завершении процедуры реализации имущества и об освобождении от долгов.

Эта информация открыта и доступна в картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru). Отказ предоставить решения суда должен Вас насторожить.

Если все-таки Вам показали решения суда, убедитесь, что на судебных заседаниях присутствовали представители этой компании. В решении суда должно быть написано:

«Присутствовали:

От должника: Иванов Иван Иванович».

Попросите документы, подтверждающие что это действительно сотрудник этой юридической фирмы. Зачастую, недобросовестные компании показывают «чужие» решения судов.

Оформить банкротство под ключ

Банкротство физ лиц Москва

Если Вы ищете компанию по банкротству физ лиц под ключ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Мордовии, мы рады предложить свои услуги по банкротству физ лиц. Компания «Долгам.

НЕТ» работает более чем в 20 регионах России с момента вступления в силу закона о банкротстве физ лиц.

Мы обеспечиваем нашим клиентам полный спектр услуг по банкротству и не бросаем своих клиентов на полпути, что подтверждается нашей судебной практикой по банкротству физ лиц в разделе «Выигранные дела».

Львиную часть дел по банкротству физ лиц мы ведем в Москве и Московской области. Наш офисы расположены в 3-х минутах ходьбы от Арбитражных судов Москвы и Московской области.

Офис на Тульской расположен в 3-х минутах ходьбы от станции метро «Тульская», другой офис расположено в 5ти минутах — от метро Красные ворота и в 10ти минутах — от Площади трех вокзалов.

К нам удобно добираться не только из Москвы, но и из Московской области и близлежащих регионов России.

Банкротство физ лиц отзывы

Нам часто задают вопрос: «Почему в интернете практически нет отзывов клиентов о Долгам.НЕТ?». Ответ очень прост: «Мы не занимаемся их написанием». Есть простое правило, недовольный клиент расскажет 10 своим друзьями, а из 10 довольных лишь один расскажет своему другу.

Мы стараемся быть честными с нашими потенциальными клиентами и не тратим время на написание отзывов на специализированных сайтах. Мы сосредоточены на том, чтобы совершенствовать качество и скорость оказываемых услуг.

Многочисленные положительные отзывы о банкротстве физ лиц о какой-либо компании в Интернете напротив должны насторожить Вас.

Крупнейшие юридические фирмы по банкротству физ лиц на данный момент времени имеют максимум десять-двадцать успешно завершенных дел. А положительных отзывов можно встретить под сотню.

Естественно – это нереально. Из 10-20 довольных клиентов решать отозваться 3-4 человека.

На нашем сайте есть раздел «Отзывы», за которым стоят наши реальные клиенты, с именами и фамилиями, телефонами и решениями судов. При необходимости мы можем Вас сконтактировать и предоставить необходимые документы.

Банкротство физ лиц не стоит на месте, судебная практика только начала складываться и продолжает развиваться. Мы стараемся оперативно реагировать на изменения и делимся информацией с Вами в разделе «Банкротство физ лиц новости».

Остались вопросы? Решили заказать банкротство физ лиц под ключ?

Все просто. Звоните по телефону 8-800-333-89-13 и поставьте жирную точку в своих долговых проблемах. Заказать обратный звонок

Источник: https://dolgam.net/articles/bankrotstvo-fiz-litsa-pri-nevozmozhnosti-pogasit-kredit/

Банкротство физических лиц в 2019 году — что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

Читайте также  Выплаты при сокращении при банкротстве предприятия

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживается То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота» Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника Что освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должника Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего Оплачиваются из средств должника

Законодательная база

Источник: http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Особенности банкротства физ. лиц при невозможности погасить кредит

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Банкротство физ. лица при невозможности погасить кредит – на сегодняшний день ситуация не самая редкая.

Хотя, с точки зрения законодательства существует масса нюансов для признания физического лица в качестве банкрота.

Начиная с суммы фактического долга и заканчивая стоимостью недвижимости и прочего имущества конкретного банковского клиента.

Можно воспользоваться помощью кредитного брокера, который подскажет, что вам нужно из необходимых необходимых документов для заявления о банкротстве. Также вы можете ознакомиться с ценами на все услуги кредитного брокера.

Федеральный закон № 127-ФЗ, известный под названием – «О несостоятельности (банкротстве)», признает таковым физическое лицо, в отношении которого Арбитражным судом удовлетворен иск о признании его банкротом.

Однако принять такое решение судья может только на основании соблюдения следующих обязательных правил:

  • Долг перед кредиторами составляет более 500 т.р.
  • Просрочки по обязательным платежам превышают период в 3 месяца.
  • Суммарная стоимость имущества, которым владеет физическое лицо, ниже полной задолженности.
  • В период 5 лет, предшествующих подаче иска, гражданин не был уличен в несостоятельности.
  • В отношении банковского клиента не осуществлялось судебных производств по обвинению в совершении преступлений и не стояло вопроса о проведении фиктивной процедуры признания банкротства.

В каждой отдельной ситуации проводится тщательное расследование. Человек проверяется на предмет установления факта мошенничества с кредитами.

Если будет доказано в судебном порядке, что клиент изначально брал кредит, не собираясь расплачиваться, ни о какой процедуре признания несостоятельности речи идти не может.

Для принятия решения суд может запрашивать справки, подтверждающие отсутствие доходов, позволяющих погасить долг в некий период времени. Также ответчик должен предоставить документы, дающие представление о наличии у него движимого и недвижимого имущества.

Если такового в активах у должника не значится, этот факт также необходимо подтвердить документально. Таким образом, банкротство физического лица при невозможности погасить кредит доказать не так-то просто.

Последствия судебного решения

Подать судебный иск о признании человека банкротом может сам гражданин, не обладающий возможностью отвечать по своим обязательствам.

При этом он должен доказать наличие признаков собственной неплатежеспособности, подтверждая каждый из них на основании законодательства.

Также объявить банкротом человека способен муниципалитет или налоговые органы.

Это происходит, как правило, вследствие неоплаты не только банковских обязательств, но и при несовершении прочих, установленных законом, платежей.

В некоторых случаях сами кредиторы выступают инициаторами процедуры признания физического лица несостоятельным плательщиком.

В любом случае, при удовлетворении иска о банкротстве Арбитражный суд налагает арест на имущество (исключая список вещей, которые по законодательству арестовывать нельзя). Предварительно проводится экспертная оценка арестованного, которой занимается временный управляющий.

Если в определенные посредством судопроизводства сроки ответчик не предоставляет документов о полном погашении задолженности, его имущество включают в конкурсную массу, и впоследствии реализуют с молотка. Средства, вырученные с торгов и продажи, распределяют между кредиторами банкрота согласно составленному в судебном порядке списку.

Также банкротство физ. лица при невозможности погасить кредит приводит к занесению человека в черный список абсолютно всех банков. То есть взять новый кредит будет невозможно вплоть до полного восстановления кредитной истории.

Занятие предпринимательской деятельностью является закрытой возможностью для банкрота. И выезд за границу, скорее всего, будет полностью запрещен.

План по закрытию процедуры банкротства

Федеральное законодательство позволяет ответчику по арбитражному судопроизводству самостоятельно составить план погашения всех долгов перед кредиторами. При этом должны быть учтены объективные сроки закрытия образовавшейся задолженности в полном размере.

Гражданин обязан отчитаться о необходимом размере прожиточного минимума, требующегося для содержания самого банкрота и его иждивенцев. Прочие доходы, не включающие в себя эту сумму, в предварительно оговоренном размере должны направляться на погашение долга.

Если гражданин, признанный несостоятельным, аккуратно вносит соответствующие платежи в установленные сроки и добивается абсолютного погашения своей задолженности, в отношении его прекращается процедура банкротства.

В таком случае снимается арест с описанного приставами имущества, и убираются все выездные ограничения. Становится доступна реализация прочих гражданских прав.

Для тех лиц, которые не желают признавать себя несостоятельными, предусмотрены процедуры по реструктуризации долгов. Они позволяют в срок, не превышающий трехлетнего периода, погасить все имеющиеся обязательства без участия судопроизводства.

Источник: https://pr-credit.ru/osobennosti-bankrotstva-fiz-lic-pri-nevozmozhnosti-pogasit-kredit/

Признание физического лица банкротом — условия и как начать процедуру, судебное решение и последствия

Индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться этим законом.

Закон о несостоятельности физических лиц в России начал действовать только с октября 2015 года, поэтому не все жители страны знакомы с правилами оформления нового статуса.

Инициировать процедуру могут: При этом задолженность должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательным платежам – не менее 3 месяцев (в этом случае физическое лицо должно начать процесс в обязательном порядке).

Банкротство физических лиц: реальные советы финансового управляющего

Мы попытались разобраться со страхами безнадежных заемщиков и выяснить, какие именно моменты их пугают в банкротстве.

Также мы получили экспертные консультации от финансовых управляющих, которые рассказали, как наилучшим образом следует готовиться к процедуре (пошаговая инструкция по банкротству ), почему простым гражданам ее не стоит бояться, и как 100% добиться успешного списания долгов в зале суда.

Именно для решения проблем с колоссальной задолженностью по кредитам в России 1 октября 2015 года появился институт банкротства физ лиц.

Банкротство физ лиц – это единственный способ цивилизованно решить долговые проблемы при невозможности платить кредит.

Если Вы понимаете, что не сможете самостоятельно выбраться из долговой ямы, то Вам в этом поможет финансовый управляющий.

который в процедуре банкротства физ лица, занимается решением Ваших финансовых трудностей.

Итак, вернемся к законопослушным гражданам, попавшим в беду.

Как им выбраться из долговой ямы, если денег для погашения долга неоткуда взять? Для таких должников существует единственное законное решение – банкротство физ лиц.

Процедура сложная, требующая неплохой подкованности в юридических вопросах, но все же реальная для тех, у кого действительно нет выхода из сложившейся ситуации.

Уменьшение размера зарплат, сокращения во многих организациях, ликвидация целого ряда должностей в компаниях, скачкообразный рост курсов валют – все это способствует тому, чтобы платежеспособность населения по кредитам падала.