Решение арбитражного суда о банкротстве физического лица

Содержание

Решение суда о банкротстве физического лица

Решение арбитражного суда о банкротстве физического лица

Закон, позволяющий физическим лицам признавать себя банкротами в добровольном порядке, действует уже третий год, однако темные пятна на карте этого вопроса все еще остаются. К примеру, многие заемщики не знают, как правильно инициировать банкротство физических лиц, куда обращаться, чтобы добиться положительного решения.

Не меньше вопросов связано и непосредственно с судебным разбирательством – как выносят решение суда, какие последствия для должников, как оспорить решение и т.д. Во всем этом необходимо разбираться по порядку, обращая внимание на детали процесса.

Понятие процедуры банкротства

В первую очередь, необходимо понимать, что скрывается под обозначением «банкрот».

Многие закладывают в данное понятие самые негативные смыслы, но на деле банкротство – это невозможность на данный момент выполнить свои финансовые обязательства, имеющиеся перед организациями разных типов (банки, финансовые учреждения, государственные службы, коммунальные службы и т.д.).

Однако согласно действующему законодательству не все могут признавать банкротство.

Обращаться в суд есть право только в том случае, когда физическое лицо имеет задолженность более 500 тысяч рублей, а последнее действие выполнялось не раньше, чем за 90 дней до подачи заявления.

В сумму 500 тысяч рублей входит размер общего долга, включающий основной долг, пеню, штрафные санкции и т.д., причем учитывается задолженность суммарно перед всеми кредиторами.

Не забывайте, что и кредитор имеет право подать в суд, на тех же основаниях, поэтому промедление грозит серьезными последствиями.

Особенности признания финансовой несостоятельности

Для того чтобы инициировать банкротство физических лиц, обращаться стоит в арбитражный суд, в регионе прописки должника. Заемщик подает заявление, составленное согласно образцу, который найти можно у профессиональных юристов, либо в интернете.

Однако к заявлению подается целый пакет документов, собрать который непросто.

Обычно туда входят не только документы, касающиеся личности должника или кредитного договора, но также и различные справки, срок действия которых ограничен.

С ними нередко возникают проблемы, поэтому заемщики обращаются за помощью к кредитным юристам, помогающим собрать всю необходимую документацию в кратчайшие сроки и подать заявление в судебную инстанцию.

Прохождение заседания и вынесение решения

Когда заявление зарегистрировано в арбитражном суде, на протяжении 1 месяца должник должен получить ответ. Возможны три варианта развития событий:

  • Заявление принято, назначена дата первого заседания.
  • Заявление возвращено из-за мелких нарушений, на исправление которых заемщик получает 1 месяц.
  • В принятии заявления отказано, обязательно указываются причины.

Ответ направляется по месту прописки должника специальным извещением с уведомлением в получении.

Если же в суд обратились кредиторы, их заявление принято, должника также должны известить, отправляя на адрес его прописки заказное письмо. Если же должник не проживает по указанному адресу, процесс будет начат без его присутствия.

Важно! Когда подается заявление в суд, необходимо к нему приложить прошение о пересмотре  начисленной пени, иначе общий размер долга останется без изменений.

Истец имеет право указать саморегулируемую ассоциацию арбитражных управляющих, из числа которых назначается специалист для ведения дела, однако в данном случае возможны некоторые проблемы.

Когда речь идет о банкротстве юридических лиц, то арбитражные управляющие получают ежемесячно по 30 тысяч рублей, а банкротство физических лиц, независимо от того, сколько длится суд, сулит им 10 тысяч рублей в конце всей процедуры. Поэтому в большинстве случаев арбитражные управляющие просят дополнительное вознаграждение, иначе они вправе отказаться. Размер вознаграждения доходит до 150 тысяч рублей за процесс.

Процедура банкротства обычно проходит в два этапа:

  • Назначается стадия наблюдения, арбитражный управляющий описывает имущество, заказывает его оценку, определяет, что можно, а что нельзя изымать (статья 496 ГПК), а затем передает материалы дела в суд.
  • Назначается конкурсное производство, где имущество должника продается с аукциона по оценочной стоимости (если на то есть законное право у приставов).

Когда у заемщика нет имущества, которое можно реализовать на аукционе, судебная инстанция может постановить делать выплаты из зарплаты, но оставляя заемщику прожиточный минимум.

Возможные последствия от процедуры

Кроме указанных выше последствий, а именно, потери имущества или принуждения выплачивать задолженность из зарплаты, для должника возможны и другие решения, которые ограничивают его свободы.

Среди таковых можно выделить следующие:

  • наложение ареста на имущество (действует как во время проведения процедуры, так и после ее завершения);
  • запрет на выезд заграницу (решение суда о банкротстве физического лица отменяет действие данного запрета);

Кроме того, по завершении процесса:

  • На протяжении 5 лет должник не сможет повторно обратиться в судебную инстанцию с подобным прошением.
  • Тот же срок заемщик обязан сообщать о факте своего банкротства при попытке взятия займа.
  • 3 года с момента вынесения решения суда, должник не имеет права принимать участие в организации юридического лица или занимать руководящие должности.

Все перечисленные последствия существенно ограничивают свободы физических лиц, и отменить их невозможно.

Порядок оспаривания судебных решений

Даже если судебная инстанция уже приняла решение, у заемщика все еще остается возможность оспорить данное решение.

Если должник на заседании присутствовал, то порядок подачи апелляционного заявления о банкротстве физических лиц следующий:

  1. На протяжении 7 дней (календарных) с момента вынесения решения заемщик имеет право ходатайствовать об отмене принятого решения.
  2. Когда 7 дней прошло, но заемщик не подавал прошение об отмене решения, наступает 10-дневный срок, когда должник имеет право обратиться в апелляционный или кассационный суд.

Если же решение принято было заочно, то кроме двух указанных возможностей у заемщика есть еще 10 дней после истечения срока для обращения в апелляционный или кассационный суд, для отмены вынесенного решения.

Когда вы не знаете, как поступить в той или иной ситуации или же вам отказывают в ваших законных правах, следует обращаться за помощью к профессиональным кредитным юристам. Дела о банкротстве физических лиц обычно складываются в пользу заемщиков, если от начала и до конца их ведет опытный адвокат.

Источник: https://anticollectorburo.ru/reshenie-suda-o-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Основания и процедура банкротства физических лиц: новости банкротства граждан в 2018 году

Решение арбитражного суда о банкротстве физического лица

Закон о банкротстве физических лиц в России появился сравнительно недавно – в 2015 году, но должного распространения пока не получил.

В 2018 году процедура банкротства предполагает три варианта решения финансовых трудностей для физически лиц:

  • Реструктуризация долга;
  • Реализация имущества;
  • Мировое соглашение.

Однако прежде чем получить эти возможности, физическое лицо должно доказать, что оно действительно является банкротом, а не пытается улучшить свое финансовое состояние за списания задолженности либо банкротство не было предумышленным.

Согласно ст. 213.

4 закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан подать заявление о несостоятельности (банкротстве), если признаки того, что требования его кредиторов в совокупности превышают его возможности по их погашению, они в совокупности составляют более суммы 500 тыс. рублей и он знает о данном обстоятельстве в течение месяца.

Кроме того, гражданин вправе подать заявление в арбитражный суд о банкротстве, если он отвечает признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества, что будет препятствовать исполнению обязательств. К признакам неплатежеспособности может быть отнесены факторы потери работы без шансов на ближайшее трудоустройство (например, из-за потери трудоспособности) и аналогичные подобные обстоятельства.

Кроме того, с заявлением о банкротстве гражданина может обратиться другой гражданин или орган государственной власти. Существует три признака, по которым устанавливают обстоятельства для обращения с иском о признании гражданина банкротом:

  • неисполнение гражданином денежных обязательств, срок которых уже наступил;
  • наличие отказных постановление судебных приставов, в которых указано, что взыскать долг с должника по исполнительным листам невозможно;
  • гражданин не исполняет более трех месяцев свои финансовые обязательства.

Но, при этом, обратиться за признанием гражданина банкротом при сумме иска менее 500 тыс. руб. нельзя (Закон ФЗ-127 ст. 213.4 п.1).

Результаты признания банкротства гражданина

В результате рассмотрения иска о признании банкротом физического лица суд принимает либо положительное, либо отрицательно решение. Что влияет на принятие решения, было описано выше.

При положительно решении суд избирает наиболее приемлемую и выгодную обеим сторонам меру устранения финансовой задолженности. Таких мер существует две: реструктуризация долга или реализация имущества.

Возможно также мирное соглашение сторон, при котором они находят компромисс, выгодный и удобный обеим сторонам. Но на практике такие соглашения большая редкость.

Реструктуризация назначается судом в том случае, если должник имеет стабильный ежемесячный доход. Это решение принимается до признания должника банкротом и подразумевает собой возможность погасить долг в течение трех лет.

Реализация имущества, как метод устранения задолженности. Такое решение допускается в случае признания должника банкротом, отсутствия доходов у должника и других возможностей погашения долга.

Реализация имущества проводится уполномоченными органами службы судебных приставов.

При этом стоимость имущества может быть ниже общей суммы задолженности, но после реализации этого имущества долг считается погашенным и кредитные обязательства аннулированы.

То есть если у должника долг перед банком составляет 2 млн. рублей, а все его имущество стоит всего 1 млн.

рублей, то после продажи его собственности долг аннулируется, несмотря на то, что погашен он не полностью — это неотъемлемая часть признания должника банкротом.

Но есть несколько исключений из правил:

Долг не признается погашенным по следующим обязательствам:

  • Задолженность по алиментам;
  • Задолженность по заработной плате;
  • Задолженность по выплате компенсации за моральный вред;
  • Задолженность при обнаружении факта фиктивного банкротства;
  • Задолженность в результате нарушения должником законодательства;
  • Задолженность по налогам;
  • Предоставление банку заведомо ложной информации на момент получения кредита;
  • Сокрытие или уничтожение имущества должником.
Читайте также  Кто принимает решение об эмансипации ребенка?

Есть прецеденты, когда суд, несмотря на признание должника банкротом, не списывает задолженности по другим видам обязательства, он оставляет ее действительной и положенной к выплате. Здесь можно назвать следующие ситуации:

  • Преднамеренное банкротство при отсутствии желания гасить долг изначально;
  • Противоправные действия как факт образования или погашения долга;
  • Вывод активов в результате фиктивных сделок.

Например, факты преднамеренного банкротства — это ситуации, когда заемщик брал на себя обязательства (например, кредиты), которые заранее были несопоставимы с его доходами, а значит он не имел цели погашать эти кредиты.

Другой пример, если должник доказал в суде свое банкротство, погасил только часть задолженности, а после этого кредиторы смогли установить и доказать факт фиктивного банкротства, то должнику не удастся избежать погашения полной суммы долга.

Также долг не будет списан в том случае, если он возник в результате неправомерных действий должника.

Например долг возник в результате кражи и последовавшего за ней постановления суда относительно погашения ущерба потерпевшему, то эта задолженность не спишется даже в том случае, если должник продаст все свое имущество.

Или наиболее частая ситуация: в ходе подготовки документации для суда должник переписывает все свое имущество на родственников, друзей, знакомых. В этом случае до 2017-2018 гг. судебным приставам ничего не оставалось, кроме как довольствоваться малым.

Особые условия могут иметь сделки с участием следующих граждан, признаваемых ближайшими родственниками либо даже соответчиками:

  1. Супруг является созаемщиком — если задолженность возникла в результате невыплаты ипотечного кредита, автокредита, других кредитов и займов, взятых в браке, то отвечать по задолженности придется обоим супругам.
  2. Поручительство — если родственник выступил поручителем при оформлении кредита, то в случае невыплаты банк имеет полное право потребовать погашение долга от этого родственника. Это относится не только к родственникам, но к другим лицам.
  3. Наследник. В случае если должник скончался, не погасив задолженности, то долги переходят в наследникам вместе с имуществом, в случае принятия наследства. Если наследников несколько, то размер задолженности делится в равных или прописанных в завещании долях.
  4. Иждивенец. Если должник стал неплатежеспособным, то ответчиком может стать родственник должника, признанного банкротом, управляющий его собственностью и финансами.

Банкротство физических лиц: инструкция

Для признания физического лица банкротом необходимо пройти несложную, но довольно длительную процедуру подачи документов, судебных слушаний.

В первую очередь нужно составить иск в суд о банкротстве гражданина, т.е. себя, в котором будут указаны все данные, касающиеся финансового состояния и задолженности.

Сюда входят:

  1. Общая сумма задолженности;
  2. Срок просрочки и даты последних платежей в разбивке по кредиторам;
  3. Причина просрочки;
  4. Данные о месте работы и заработной плате.

Заявление должно быть подкреплено несколькими документами:

  1. Ксерокопия трудовой книжки;
  2. Справка о заработной плате с последнего места работы;
  3. Ксерокопии документов права собственности на имущество;
  4. Справка из банка о наличии и состоянии счетов должника;
  5. Опись имущества должника от органов управления;
  6. Справка из налоговой службы о доходах и налогах за последние три года.

Также здесь должны быть прикреплены все документы, которые могут подтвердить сведения, указанные в иске.

Заявление подается в арбитраж по месту жительства должника. Но при этом надо помнить, что должник должен предоставить данные о наличии имущества хотя бы 25-30 тысяч рублей.

Это нужно для того чтобы суд смог убедиться в том, что у должника есть средства для оплаты процедуры банкротства, ведь для ее проведения точно так же как и у юридических лиц назначается специальное должностное лицо — арбитражный управляющий, услуги которого оплачиваются за счет должника.

Также стоит отметить, что в качестве имущества для реализации может выступать домашняя бытовая техника, электроника, мобильные гаджеты, теле-, аудио-, видеоаппаратура.

Если к этой технике имеются чеки или квитанции, то их необходимо приложить к заявлению. Это поможет установить минимальную стоимость имущества.

Если чеки не сохранились, то нужно будет найти аналогичную технику на сайте АВИТО в своем регионе и распечатать цены.

Далее после подачи документов назначается судебное заседание, на котором стороны должны будут представить суду доказательства и основания о присвоении должнику статуса банкрота. Суд, рассмотрев все обстоятельства, принимает положительное или отрицательное решение для назначения процедуры реализации имущества.

Суд может назначить процедуру реструктуризации задолженности либо стороны (должник и кредитор) могут достичь мирового соглашения.

 Если после истечению этого срока должник не погашает или не начинает вносить ежемесячные выплаты по кредиту, то банк может повторно подать иск в суд и привлечь должника к ответственности за невыплату.

В этом случае суд избирает одну из двух мер решения проблемы: реструктуризация и реализация имущества.

Чаще всего мерой избирается реструктуризация, если на момент судебных заседаний должник имеет какой-либо доход, позволяющий ему частично погашать долг.

Реализация имущества

Реализации подлежит не все имущество должника. В этом заключаются плюсы банкротства физических лиц. Существует целый перечень вещей, которые изымать нельзя даже в случае решения суда об изъятии. Сюда входят следующие элементы:

  1. Недвижимость, но если она является единственным жильем для должника и его семьи. Однако если данная недвижимость является ипотечной и именно по данной ипотеке возникла задолженность, то с ней придется попрощаться;
  2. Земля, на которой находится указанный выше объект недвижимости (если речь идет о доме);
  3. Вещи, необходимые для выполнения профессиональных обязанностей должника;
  4. Одежда и обувь;
  5. Домашний скот, корма и сооружения для его содержания;
  6. Продукты питания, финансовые средства, необходимые для обеспечения семьи питанием и предметами первой необходимости в размере минимального прожиточного минимума;
  7. Транспортные средства, которые необходимы для передвижения должника, в случае наличия у него инвалидности;
  8. Награды, призы, почетные грамоты.

Физическое лицо, признанное банкротом получает не только обязанности относительно погашения задолженности за счет его имущества, но и другие важные последствия для его правого статуса — в этом и заключается основное отличие банкротства граждан от простой процедуры реализации имущества должника в рамках исполнительного производства. Признавая себя банкротом, гражданин фактически заявляет о том, что с ним нельзя иметь какие-либо серьезные дела, это серьезная «черная метка» в будущей жизни человека.

Банкротство физических лиц: последствия для гражданина

Банкрот получает ряд ограничений, а именно, следующие:

  1. Последующие 5 лет банкрот не имеет право оформлять кредит без указания своего статуса банкрота. Банки должны знать о его банкротстве и на основе этой информации принимать решении о выдаче кредита (на самом деле данная информация доступна в данных БКИ).
  2. Повторно получить статус банкрота должник не сможет в течение 5 лет после получения первого решения, и получить его физическое лицо сможет только в том случае если инициатором судного процесса становится третье лицо, а не сам должник.
  3. Гражданин не может стать учредителем юридического лица в течение трех лет с момента получения статуса банкрота.
  4. По решению суда банкрот может оказаться невыездным, т.е. получить запрет на выезд за пределы страны.

Таким образом, банкротство гражданина — это позитивная новость для должников, которые не справились со своими обязательствами, которая может позволить списать все долги без их фактического погашения, имея недостаточный объем имущества.

Но также это и «черная метка» на будущее, которая будет учтена и в кредитной истории гражданина и непременно будет приниматься во внимание банками, а также партнерами при ведении дел с ним.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/12/05/bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Решение суда о банкротстве физического лица — что это такое, арбитражного, признании, судебная практика в 2016 году

Решение арбитражного суда о банкротстве физического лица

Одним из способов полностью легально избежать необходимости выплаты долгов при отсутствии возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами, является банкротство. Оно имеет большое количество самых разных особенностей, со всеми ними нужно ознакомиться заранее.

В законодательстве процесс банкротства описывается достаточно подробно, для реализации данной процедуры обязательно соответствующее решение суда.

Основные моменты

Сегодня единственным способом избежать необходимости выплаты всех долгов по налогам или же кредиторам является банкротство. Он имеет большое количество самых разных особенностей – все их следует рассмотреть заранее.

Необходимо помнить о множестве различий подобной операции, реализуемой в отношении физических и юридических лиц. В первую очередь это касается реализуемого в счет погашения долга задолженности.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заблаговременно, стоит отнести:

  1. Что это такое?
  2. На кого распространяется?
  3. Куда обращаться?

Что это такое

Процесс банкротства – это реализация всего имеющегося у физического лица имущества с целью погашения обязательств перед кредиторами.

В качестве таковых могут выступать физические/юридические лица, а также непосредственно государство. Важно помнить о существовании определенной очередности погашения задолженностей.

Это позволит избежать большого количества самых разных сложностей. Процесс банкротства позволяет ликвидировать любые долги.

При этом необходимо помнить, что данная процедура имеет определенный регламент и должна осуществляться в соответствии с решением суда.

Оно должно иметь место, в противном случае процесс банкротства не может быть осуществлен. Перечень лиц, имеющих право подать заявление на банкротства конкретного физического лица, ограничен законодательством.

В перечень таковых лиц на сегодняшний день входят следующие:

Показатели Описание
Непосредственно сам гражданин желающий признать себя банкротом
Сторонние заинтересованные лица кредиторы (один из множества или же целая группа)
Федеральная налоговая служба  —

Необходимо помнить, что процесс банкротства физического лица может быть начат только лишь в случае наличия достаточно существенных на то оснований. Они обязательно обозначатся в специальном исковом заявлении.

При отсутствии таковых оснований соответствующее решение попросту не будет вынесено. Существует перечень имущества, которое не может быть ни при каких условиях реализовано с целью погашения задолженности по долгам банкрота.

К такому имуществу в первую очередь относится следующее:

Показатели Описание
Единственное имеющееся в собственности жилье или же земельный участок на котором подобное жилье расположено
Предметы обстановки, личные вещи за исключением предметов роскоши (золото и бриллианты)
Предметы индивидуального пользования это касается одежды, предметов гигиены и некоторых иных моментов
Всевозможные предметы которые используются в профессиональной деятельности конкретного физического лица – исключением является лишь имущество, стоимость которого составляет более 100 МРОТ
Племенные животные им может быть молодняк КРС и многое другое
Продукты питания и сумма денег которая равна прожиточному минимуму
Топливо требуемое в конкретном случае для приготовления пищи и решения иных повседневных бытовых задач
Транспортное средство и иное имущество необходимо по причине факта наличия инвалидности, заболевания
Призы, государственные награды и иные памятные предметы

Существует большое количество особенностей, связанных с процедурой реализации имущества должника. Обычно осуществляется подобное с аукциона.

Читайте также  Соглашение о добровольном исполнении решения суда образец

Прежде, чем приступить к реализации процедуры банкротства, необходимо обязательно ознакомиться со всеми последствиями её.

К наиболее существенным стоит отнести:

Показатели Описание
Возможно наложение ограничений на перемещение должника до момента завершения дела как по территории Российской Федерации, так и за пределы страны
На все без исключения имущество (в том числе не реализуемое в процессе банкротства) налагается арест и управление им осуществляет временный арбитражный управляющий (назначается обычно судом)
После вынесения решения по поводу банкротства обязательно останавливается начисление штрафов, а также всевозможных иных пени
Статус банкрота сохраняется за конкретным физическим лицом в течение следующих 5 лет после принятия соответствующего решения судом

На кого распространяется

Сегодня сама процедура банкротства достаточно подробно освещается в действующем законодательстве.

Но при этом физические лица стараются избегать её осуществления – в отличие от лиц юридических. Причин тому большое количество.

При этом закон о банкротстве физических лиц распространяется только на граждан, которые удовлетворяют следующим условиям:

Показатели Описание
Необходимо обязательно иметь гражданство Российской Федерации в противном случае реализовать процедуру банкротства будет попросту невозможно
Обязательно наличие факта бедственного состояния финансов конкретного гражданина он должен доказать данный факт
Если заявление о банкротстве подается ФНС или же кредитором им также необходимо будет предъявить достаточные доказательства необходимости осуществления банкротства
Суммарный долг физического лица должен составлять более 500 тыс. рублей
Невыплата различных долгов по кредитам должна осуществляться более 3 месяцев подряд причем неуплата должна иметь место сразу «по всем фронтам» — все без исключения кредиторам
Отсутствует возможность осуществить выплату всех долгов в ближайшее время
Быть полностью адекватным добросовестным заемщиком

Также при реализации процедуры банкротства не допустимо пользоваться всевозможными брокерскими услугами, а также скрывать свои реальные доходы.

Если будет установлено, что подобное имеет место, суд может отказать в осуществлении процедуры банкротства. Также в законодательстве обозначен перечень оснований, при наличии которых возможно будет осуществить процесс банкротства.

Куда обращаться

Процедура банкротства во всех без исключения случаях осуществляется только лишь через суд.

Необходимо будет обратиться в арбитраж по мету постоянной регистрации конкретного физического лица, банкротство которого необходимо будет осуществить.

При этом не играет роли кто именно будет обращаться в суд. Важно помнить, что делать это можно не самостоятельно, а через посредника – причины тому могут быть различными.

Процесс банкротства достаточно сложен, потому с целью избежать большого количества затруднений можно воспользоваться услугами квалифицированного юриста.

Он поможет собрать все необходимые документы, соответствующим образом подготовить их. Это существенно сэкономит время.

Так же стоит помнить, что для подачи документов представителем понадобится оформить соответствующим образом специальную доверенность.

Она должна быть составлена специальным образом и удостоверена нотариально. В противном случае представление интересов будет попросту невозможно.

Важно помнить, что банк достаточно негативно к представительству интересов физического лица третьей стороной. Так как услуги юриста стоят достаточно дорого.

Использование же их говорит о наличии некоторых средств, которые могли быть использованы для погашения долга перед кредиторами.

Решение арбитражного суда по банкротству физических лиц

Решение арбитражного суда по банкротству физических лиц может быть различным. Нюансов существует большое количество. Со всеми ними стоит разобраться заранее.

К основным наиболее существенным вопросам стоит отнести:

  • необходимые условия;
  • как принимается;
  • установленные сроки;
  • пример из судебной практики.

Необходимые условия

Помимо требований непосредственно к самому физическому лицу, желающему осуществить процедуру банкротства, необходимо помнить о некоторых иных.

В первую очередь прежде, чем конкретный человек будет признан банкротом, в принудительном порядке может быть осуществлена процедура финансового оздоровления.

Возможны также следующие варианты:

Показатели Описание
Проведение процедуры рассрочки долгов их реструктуризации
Конфискация всего имущества за исключением некоторых позиций, обозначенных в законодательстве
Мировое соглашение

Наиболее частым решением суда в случае отказа в реализации процедуры банкротства является именно реструктуризация. В таком случае банк или же другой кредитор осуществляют пересмотр договора.

Погашение задолженности будет продолжаться, но уже на других условиях. Подобная процедура имеет большое количество самых разных нюансов и особенностей. В таком случае при реструктуризации задолженности возможно рефинансирование.

Оптимальным решением является снижение финансовой нагрузки за счет увеличения срока кредитования. Как следствием – несколько снижается величина ежемесячного платежа.

Существуют также некоторые иные варианты развития событий. Процесс конфискации имущества осуществляется обычно только в случае, если оно было залоговым при заключении договора кредитования с банком.

Наиболее выгодным в большинстве случаев решением является заключение мирового соглашения. Оно заключается в случае, если должнику и его кредитору удалось найти какой-либо компромисс.

Заключается дополнительное соглашение к основному кредитному договору. Таким образом обычно удается избежать банкротства.

Суд принимает во внимание все факторы, тем или же иным образом влияющие на необходимость осуществления банкротства.

Потому если все обозначенные выше решения в конкретном случае не позволяют решить проблему – назначается арбитражный управляющий имуществом должника.

Как принимается

Процедура банкротства физического лица установлена на законодательном уровне и включает в себя следующие основные этапы:

Показатели Описание
Подача заявления в суд соответствующим образом оформленного
Проведение реструктуризации долга перед банковским учреждением
Назначение управляющего
Осуществление процедуры реализации имущества через аукцион

Одним из самых важных является первый этап – подача соответствующего заявления в суд.

Оно должно быть составлено в соответствии с общепринятыми правилами и сопровождаться полный набором всех необходимых в таком случае документов.

В противном случае оно не будет действительным. Особое внимание следует уделить оформлению самого документа. Так как при наличии каких-либо ошибок заявление будет возвращено на доработку.

После принятия соответствующего решения судом будет осуществлен процесс оценки имущества. Подобное действие осуществляется специальным управляющим.

Он обязательно назначается судом, какие-либо способы повлиять на выбор данного лица попросту отсутствуют – в отличие от аналогичной ситуации с юридическим лицом.

При выполнении определенных условий возможно назначение «нужного» управляющего.

Установленные сроки

Одной из самых важных особенностей процесса банкротства физического лица является быстрота реализации данной процедуры. Обычно она не занимает более чем 2 месяца.

В то же время процесс банкротства юридического лица обычно составляет не менее 12 месяцев подряд.

Подобное различие в первую очередь связано с простотой оформления документов, а также относительно малым количеством имущества в большинстве своем.

Пример из судебной практики

По возможности стоит заранее ознакомиться с примером из судебной практики по поводу банкротства физического лица. Пример по делу №А78-12275/2015.

Решение суда о признании физического лица банкротом было принято 07.12.15 г. В заявлении были указаны невыполненные обязательства на общую сумму в размере 866 тыс. рублей.

Заемщика заявил, что ушел из службы в государственных органах и занялся частным бизнесом. За счет заемных денежных средств были приобретены грузовые автомобили.

Источник: http://zataskaem.ru/reshenie-suda-o-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Как арбитражный суд оформляет банкротство физических лиц

Решение арбитражного суда о банкротстве физического лица

Тот, кого почитают и в его падении, доказывает, что он был достоин уважения и во время его благополучия.

П. Брийон

Физические лица с недавних пор тоже имеют право оформлять банкротство, и для этого им необходимо обратиться в арбитражный суд, подавая соответствующее заявление.

Как показывает практика, далеко не все прошения о признании финансовой несостоятельности, подаваемые должниками, удовлетворяются.

Преимущественное большинство ходатайств отклоняются.

Условия для банкротства

Дела о банкротстве физических лиц могут быть инициированы только в том случае, если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по своим обязательствам более 90 дней. В иных случаях заявление даже не будет рассматриваться.

Кроме того, потребуется представить некоторые другие документы, вместе с заявлением (подтверждение суммы долга, справка о доходах и т.д.).

Обязательно нужно собрать документацию, объясняющую невозможность выполнять условия договора (например, справка о прохождении лечения, о рождении ребенка и т.д.).

Наличие причин обычно дает некоторое преимущество в процессе оформления банкротства.

Начало процедуры

Стоит отметить, что инициатором процедуры признания должника несостоятельным выполнять свои финансовые обязательства может выступать как сам заемщик, так и его кредиторы, поэтому важно обратиться с заявлением в первую очередь.

Соответственно, следует подавать заявление сразу по прошествии положенных 90 дней.

В случае подачи двух заявлений, истцом будет сторона, обратившаяся в судебную инстанцию раньше, а вторая сторона будет участвовать в процессе в качестве ответчика.

Банкротство физических лиц арбитражный суд проводит в две стадии: наблюдение и конкурсное производство. На каждый из указанных этапов назначается арбитражный управляющий, контролирующий соблюдение всех норм законодательства во время оформления данной процедуры.

Этап наблюдения подразумевает анализ финансового состояния должника, оценку его имущества, а также проверку сделок, которые совершены заемщиком за последние два года. Если договоры были заключены с нарушениями законодательства, кредиторы могут их оспорить в судебном порядке.

Конкурсное производство подразумевает изъятие имущества должника, а затем его продажу на специально организованных аукционах по оценочной стоимости. Полученные от продажи средства направляются на погашение задолженности, в установленном порядке очередности.

Если суммы, полученной от продажи, не хватает на покрытие всей задолженности, остаток списывается. Кроме того, некоторые категории имущества не могут быть изъяты, согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса (в их числе единственное жилье заемщика).

Права должников и кредиторов во время оформления процесса

В процессе признания своей финансовой несостоятельности, как должник, так и кредитор имеют определенные права, установленные законом, поэтому они не могут ущемляться. Любое нарушение должно сопровождаться обращением в суд с жалобой, которая будет рассмотрена в кратчайшие сроки.

К правам должников относятся:

  1. возможность подать заявление с прошением оформить банкротство физического лица;
  2. контроль процедуры банкротства на каждом ее этапе;
  3. возможность получения выдержек из протоколов и иной документации, подразумевающейся законодательством;
  4. поручение представления своих интересов профессиональным юристам;
  5. подача жалоб на действия кредиторов или арбитражных управляющих в установленном порядке;
  6. требование отмены запрета на выезд за рубеж (если он был наложен);
  7. подача апелляции в случае неудовлетворенности вынесенным судебным решением;

Кредиторы при этом имеют следующие права:

  1. инициировать банкротство должника, если случай соответствует установленным законодательствам нормам;
  2. быть включенным в реестр кредиторов, когда таковых несколько (порядок определяется временем подачи заявления);
  3. следить за процессом на каждой из стадий;
  4. оспаривать сделки, если в их законности можно усомниться;
  5. подавать жалобу на арбитражного управляющего, если он действует не в соответствии с законодательством;
  6. требовать наложения ареста на имущество должника и введение в его отношении запрета на выезд заграницу.

Обязанности сторон

Дела о банкротстве физических лиц подразумевают некоторый регламент, включающий определенные обязанности, как со стороны кредиторов, так и со стороны должников. Невыполнение обязательств может рассматриваться как причина подачи жалобы и дальнейшее привлечение к административной ответственности.

Читайте также  Отказ в предоставлении рассрочки исполнения решения суда

Должник обязан:

  1. предоставлять арбитражному управляющему всю необходимую информацию, касающуюся его дела;
  2. следовать все предписаниям судебной инстанции;
  3. действовать согласно законодательству в вопросах погашения задолженности (нельзя предпочитать одних кредиторов другим, пренебрегая при этом очередностью возврата долга);
  4. не препятствовать изъятию имущества, если действия судебных приставов соответствуют законодательству.

Кредитор обязан:

  1. не прибегать к альтернативным методам возвращения долга (услуги коллекторов, запугивание должника);
  2. не оказывать влияния на арбитражного управляющего;
  3. предоставить всю документацию по делу;

Последствия процедуры

Следует напомнить желающим оформить банкротство физического лица, что данная процедура будет иметь для заемщика некоторые последствия, независимо от того, выступает он в роли истца или ответчика. Банкротство физических лиц, оформляемое через суд, подразумевает для должника такие последствия:

  1. На протяжении 5 лет у банкрота не будет права повторно обратиться в суд с прошением признать свою финансовую несостоятельность.
  2. Также на протяжении 5 лет обанкротившееся физическое лицо обязуется сообщать факт признания своей несостоятельности при взятии кредита.
  3. 3 года с момента вынесения решения по делу должник не имеет право занимать руководящие должности или принимать участие в основании юридического лица.

Перед тем как принимать окончательное решение и обращаться в арбитражный суд с прошением оформить банкротство физического лица, рекомендуется проконсультироваться у квалифицированных юристов, чтобы понимать, какие плюсы и минусы заключает в себе процедура для конкретного случая.

Источник: https://bankrothelp.ru/fiz-lica/kak-arbitrazhnyy-sud-oformlyaet-bankro.html

Рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде

Решение арбитражного суда о банкротстве физического лица

Банкротство компании или физического лица – организационно-юридическая процедура, предусмотренная в отношении субъекта, который не имеет никакой возможности рассчитаться по своим долгам.

Цель действий – признание организации, физлица несостоятельной категорией перед кредиторами, партнерами и заинтересованными лицами. Для начала процедуры банкротства требуются веские доводы.

Исковое заявление в арбитражный суд на банкротство

Обратиться с требованием в арбитражный суд о признании юрлица или гражданина несостоятельным может, как сам должник, так и его ссудодатели, сотрудники, заинтересованные организации. Уполномоченная инстанция на протяжении 5 дней после поступления заявления примет решение о целесообразности процесса.

Иск должника должен включать следующие пункты:

  • информацию о высшей инстанции;
  • размер требований (в неоспоримом размере);
  • сумму возможных задолженностей;
  • доказательство неплатежеспособности;
  • сведения о предоставленных заявлениях;
  • информацию об имуществе должника;
  • счета с данными всех ссудодателей.

Компания-должник или физлицо направляет копии заявления уполномоченным органам, конкурсным лицам и другим заинтересованным сторонам, участникам процесса.

Заявление кредитора – физического лица или сотрудника заверяется направившим требование лицом.

Иск кредитора – компании удостоверяется уполномоченным гражданином (на основании доверенности) или главой предприятия.

Иск от кредиторе должен содержать:

  • сведения об уполномоченном органе;
  • юридические данные организации или адрес и инициалы физического лица (предпринимателя);
  • сумму требований;
  • обязательства перед ссудодателем и их доказательства;
  • информацию относительно нового руководителя.

Сотрудники организации-должника и заинтересованные стороны имеют право объединиться и направить один иск.

Если суд установит признаки несостоятельности и исключит недостоверность банкротства, тогда будет принято решение о производстве.

Арбитраж выносит определение о начале первой стадии – надзора, назначает нового руководителя.

Основная цель данного этапа – сохранить имущество предприятия-должника (физлица) для возможности выполнения предъявленных требований. На первой стадии осуществляется анализ финансово-экономического состояния субъекта.

Необходимые документы

Организация (физлицо) может быть признана неплатежеспособной, только при наличии нарушений, указанных в законодательстве (срок просрочки от 3-х месяцев) и доказательной базы относительно неплатежеспособности.

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации задолжавшей компании или гражданина либо по их месту нахождения, проживания.

Список дополнительных документов:

  • бумаги, подтверждающие, что копии иска были отправлены всем заинтересованным лицам;
  • платежку об уплате госпошлины;
  • копию документа о регистрации организации;
  • отчет оценочной компании об имуществе;
  • перечень всех займов;
  • список кредиторов;
  • текущую финансово-экономическую отчетность;
  • данные проведенной инвентаризации;
  • выписки из банка по счетам;
  • сверки с кредиторами;
  • учредительная документация (для компаний);
  • другие бумаги согласно ФЗ-127 ст. 38.

Неплатежеспособными не могут быть признаны религиозные и коммерческие организации, политические партии, учреждения при наличии субсидиарной ответственности.

Несостоятельность других юридических и физических лиц устанавливается только через судебные инстанции по требованию самой компании-должника, гражданина или заявлению заимодавца.

Ход процедуры банкротства в арбитражном суде

Судебное разбирательство относительно признания субъекта-должника неплатежеспособным регулируется Процессуальным Кодексом и ФЗ «О банкротстве», поэтому весь процесс объединяет специфические процедуры и традиции арбитражного суда.

Обобщенные стадии судебного разбирательства в арбитражном суде:

  • инициация процесса;
  • подготовка к разбирательству;
  • рассмотрение сложившегося вопроса;
  • установление определения;
  • вынесение возражения, при несогласии с решением суда.

Самый важный, ответственный этап – исполнение принятого решения. При изучении вопросов о банкротстве ситуация складывается по-другому: процедура, являющаяся исполнительным производством, входит в сам судебный процесс.

Этапы процесса банкротства:

  • Разбирательство. Все стадии обычного процесса входят в первый этап рассмотрения дела о признании должника неплатежеспособным субъектом.
  • Банкротство физлица или юрлица – реализация, принятого судом заключения. Основная цель – решение финансовых вопросов, возникших в результате невыполнения фирмой или гражданином своих «обещаний» перед кредиторами, а также уполномоченными организациями.

Банкротство компаний и физлиц находится в ведении арбитражного суда.

Учреждения общего назначения и третейские инстанции не занимаются подобными делами.

Определение судья выносит единолично, без заседателей за исключением коллегиальных заседаний (Арбитражный Кодекс ст. 17).

Постановление арбитражного суда о несостоятельности

Заключение о принятии требования к рассмотрению выносится во время судебного процесса. Законодательством предусмотрены следующие ситуации:

  • Решение об отклонении иска в признании юрлица несостоятельным субъектом. Признаки банкротства отсутствуют или в других случаях.
  • Определение о принятии заявления и начале конкурсного производства. Арбитражный суд установил признаки несостоятельности при достаточности, обоснованности требований заимодавцев и отсутствии возможности внешнего управления или экономического оздоровления.
  • Решение о начале санации, которая позволит избежать разорения и закрытия.
  • Определение о внешнем контроле. При наличии возможности восстановить материальное положение должника.

Арбитражный суд может вынести решение о приостановлении производства по вопросу несостоятельности. Подобное заключение может иметь место, если:

  • платежеспособность должника восстановлена во время внешнего управления или экономического оздоровления;
  • все требования ссудодателей были полностью удовлетворены на одной из стадий процедуры;
  • подписан мировой договор;
  • в других ситуациях, не противоречащих законодательству.

Постановление о признании компании-должника (гражданина) несостоятельной и о начале конкурсной процедуры (ФЗ «О банкротстве» ст.

53) принимается при установлении признаков неплатежеспособности, предусмотренных ст.

3, при отсутствии причин для оставления иска без рассмотрения, введения внешнего управления, экономической санации, заключения мирного соглашения или прекращения дела.

Решение

Решение арбитражного суда о банкротстве, принятое по результатам судебного процесса, по содержанию и форме должно соответствовать требованиям АПК ст. 127.

Заключение арбитража должно содержать (ст. 49 п. 2 Закона о банкротстве):

  • подтверждение, что компания-должник несостоятельна или физлицо не может выполнить взятые на себя обязательства;
  • информацию об инициации конкурсной процедуры;
  • данные об управляющем (инициалы, данные паспорта).

В акте-постановлении судебной инстанции о признании предпринимателя банкротом указывается – то, что регистрация физлица в качестве ИП утратила свою силу (дата, номер решения, наименовании уполномоченного органа, оформившего должника в качестве предпринимателя).

Решение судебной инстанции о признании должника несостоятельным подлежит исполнению, отсрочки не допустимы, если иное не определенно судом.

Обязательное условие процедуры банкротства – опубликование информации в «Вестнике Высшего АС РФ» и издании по делам по финансовой санации и банкротству (ст. 50 ФЗ).

Объявление размещается за личные средства должника, при их отсутствии за счет заимодавца, подавшего иск.

Аналогично публикуется информации об отмене определения, пересмотра дела.

Согласно Закону ст. 51 заключение об отказе в принятии требования принимается арбитражным судом, если:

  • признаки неплатежеспособности отсутствуют, подтверждается наличием имущества и средств, достаточных для исполнения обязательств;
  • при установлении факта удовлетворения требований кредиторов до принятия решения судом;
  • при выявлении факта фиктивной процедуры;
  • других ситуациях, предусмотренных настоящим ФЗ.

При наличии доказательств, свидетельствующих о возможности компании-должника или физлица погасить свои долги, арбитражный суд имеет право отложить срок рассмотрения заявления на 2 месяца в пределах 3-х месяцев с момента подачи иска в суд (ст. 51 п. 2).

Сроки рассмотрения дела о банкротстве арбитражным судом

Согласно ФЗ «О несостоятельности» ст. 51 период рассмотрения дела неплатежеспособности субъекта РФ – 7 месяцев с момента принятия иска.

Столь продолжительный срок связан с длительной подготовительной работой, осуществляемой судом.

Не позднее 7 месяцев арбитраж выносит одно из определений или решений, предусмотренных настоящим законом.

На конкурсное производство отводится 1 год. Участники процедуры могут обратиться с ходатайством о продлении этого периода еще на полгода.

Обжалование определения о несостоятельности

Согласно ФЗ-127 от 2002 года «О неплатежеспособности», решение уполномоченного органа можно опротестовать. Заключения, подлежащие обжалованию:

  • претензии истца признаны законными и требуется введение надзора;
  • наблюдение не осуществляется, иск разбирательству не подлежит;
  • надзор не назначается, процесс приостанавливается (ст. 48);
  • наблюдение вводится, устанавливается временный руководитель (ст. 49).

Согласно ст.

80, 82, 83 и 219 ФЗ-217 заключения вынесенные уполномоченным органом допустимо оспорить во время осуществления финансового оздоровления.

Законодательством регламентируются и определения, относительно процедуры внешнего администрирования, которые возможно также опротестовать.

Отдельно оспаривается мирное соглашение. Заинтересованная сторона сообщает о своем несогласии с не подписанием договора или его заключением, с продлением процесса о несостоятельности.

Законодательством также предусмотрен порядок подачи протестов. Отменить решение суда возможно в ходе апелляционного производства. Акт судебной инстанции обжалуется в кассационные инстанции. Но последний орган не примет протест, без участия апелляционного суда.

Сроки обжалования определения о банкротстве арбитражного суда

Заключение о неплатежеспособности принято делить на виды по срокам их опротестования. Решение-акт об отказе в производстве и о прекращении разбирательства обжалуются по стандартным правилам ПК (на апелляцию – месяц, кассацию – 2 месяца).

По общим нормам опротестовываются определения, относительно:

  • закрытия дела;
  • отказа о принятии заявления;
  • начала стороннего контроля;
  • финансовой санации.

Постановление относительно мирного соглашения опротестовывается в определенном порядке: срок кассации – месяц. Если жалоба передана по почте, момент ее подачи устанавливается на основании потовой квитанции или штемпеля.

Обжаловать решение арбитражного суда о несостоятельности можно до внесения сведений в единый государственный реестр.

Арбитражный управляющий представляет информацию об окончании процедуры банкротства в срок 30-60 дней с момента получения постановления от арбитража.

В реестр сведения заносятся на протяжении 5 дней с даты их поступления от управляющего.

Процедура признания организаций и физических лиц неплатежеспособными субъектами требует значительных материальных, временных затрат. Избавиться от всех долгов банкротство не поможет.

Существуют и юридические последствия признания субъекта финансово-хозяйственной деятельности неплатежеспособным должником.

Поэтому не следует забывать обо всех нюансах процедуры и уточнить их у юриста перед подачей соответствующего заявления.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/rassmotrenie-del-o-bankrotstve-v-arbitrazhnom-sude/